返还型重疾险与消费型重疾险，返还型重疾险与消费型重疾险能叠加赔付吗

发布时间：2026-09-14 23:16:16 来源：胡说白道网 作者：知识

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一、返还型重疾险与消费型重疾险

1、什么是返还型重疾险?

返还型重疾险就是，如果在保险期限内出险，即按合同约定获得理赔;如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还已交保费或现金价值(一般取两者的较大值进行给付)，或返还合同约定的保险金。

返还型重疾险带有储蓄性质，有到期返还的功能。相比消费型产品，返还型重疾险产品的保费较高。

2、什么是消费型重疾险?

在保障期内，如果确诊了合同里约定的疾病，并且符合理赔条件，就赔付相应的保额。如果没有出险，就不赔，你所交的保费相当于消费出去的钱，不会返还给你。

消费型重疾险价格便宜，性价比高，适合普通人群购买。消费型重疾险既有保障一年的，也有保障20年、30年，或者保至70岁，甚至是保障终身的产品。

二、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?

返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱，但是它们最大的区别在于，保障内容和性价比方面。

1、保障不同

大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。

而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣，有的会缺少中症或者轻症。

2、赔付不同

消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。

而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例也较低。

3、保费不同

返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。

总之，在购买重疾险时，建议选择消费型重疾险，它比返还型重疾险的保障更全面，性价比也更高。

三、返还型重疾险与消费型重疾险能叠加赔付吗

消费型与返还型重疾险是可以同时买的，只要个人经济实力允许，因为重疾险都是定额给付的，只要被保险人初次确诊保障疾病，均可获得理赔金，且能叠加享受，消费型和返还型并不冲突。

另外，消费型重疾险是指被保险人在保障期间内没有出险，保险公司不予返还费用、保额;而返还型重疾险是指即使被保险人在保障期内没有出险，具备返还条件也可获得返还保险金。

四、消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?

消费型重疾险和返还型重疾险各有优点和缺点，不能单纯地说谁好谁坏，只要能满足自己的需求，并且在预算范围内，就是好的产品。

1、消费型重疾险适合谁买?

儿童：小孩子年龄小，保费便宜，可以享受比成年人更长的保障时间。50万的保额，保障30年，分30年交，每年仅需几百元。

成人：成年人是家庭的收入来源，房贷、车贷压力沉重，选择消费型重疾险，保障够用就好。

2、返还型重疾险适合谁买?

返还型重疾险之所以保费很贵，是因为保险公司把我们多交的钱拿去投资。返还型重疾险，不管是否出险都能拿到钱，在提供保障的同时，又有一定的储蓄功能。 适合预算非常充足，不介意低收益的人 。

下面小编也给大家推荐几款优秀的消费型重疾险产品：

1、国富达尔文6号：重疾可二次赔付、额外保障20种特疾

【特点】

隐藏式重疾二次赔：带有重疾复原保障，可在60岁前赔付第二次重疾。

额外保障特定疾病：30岁前罹患20种特疾，除了重疾赔付，还可额外获得100%保额。

投保灵活：可定期保障，身故责任和重疾额外赔都为可选项，可自由搭配保障。

癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保险保障。

【总结】

可选的癌症保障有创新，特疾保障同样适合小孩，保障不错、保费实惠，性价比一流。

【适用人群】

家族有癌症病史，追求多次赔但预算不够的人群。

2、和泰超级玛丽6号：额外赔付比例高、癌症保障获赔概率高

【特点】

投保灵活搭配：必选保障只有重中轻症，额外赔、身故等责任皆为可选，投保方案选择多。

额外赔付比例逆天：可选的额外赔保障，60岁前，重疾额外赔100%，中症额外赔20%，累计赔付比例非常高。

同种重疾可赔两次：可选的重疾复原保障升级，无时间限制，且同种重疾(不同部位)也能赔付。

癌症保障获赔概率高：可选的癌症津贴保障，间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且保费较低。

【总结】

保障灵活不捆绑，可选保障实用，性价比超高。

【适用人群】

预算一般，追求高性价的人群。

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