保额复利递增的终身寿险怎么算？卖点是什么？

发布时间：2026-09-14 09:14:45 来源：胡说白道网 作者：综合

一、什么是递增的终增额终身寿险保额？

增额终身寿险的基本保额是指投保人在与保险公司订立保险合同时确定的保单初始额度，因为增额寿险的身寿保额会随着保单年度的增长而变大，被保险人实际获得的险算保险金以身故时保单有效保额为准。

增额终身寿险的卖点特点显而易见，就是保额保额可以增长，随着持有年限增加，复利杠杆增加。递增的终低杠杆意味着身故保障功能性偏弱，保额和现金价值的复利增长意味着它拥有着储蓄的功能性。所以它定位可以理解成带基础寿险功能的储蓄型保险。

储蓄功能：

增额终身寿险是一个以一定复利终身增长的保本、保息的储蓄账户。账户现金价值以一定的复利增值， 所以也具有了抗通胀的意义。而账户现金价值余额可通过减保领取，与定位长期的年金险一样，拥有安全、收益确定性的特点。无论是作为长期储蓄，还是教育、养老储备都是不错的选择。

二、增额终身寿险保额怎么计算？

增额终身寿险，就是其中一种新型的、现金价值更高的储蓄型终身寿险。增额终身寿险的特点是，放弃了传统寿险的高额保障作用，突出现金价值，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升投入产出比。

保险公司会在合同中约定一个保证利率，该利率适用于计算每年的增值解约金，也常用于计算复利的数值。其本质是用于设计保单保费计算的一个利率，大家就理解成是一个保证利率就好了。

然后，保额会逐年增加，假设投保100万元，每年增额3%，（100*3%+100=103）第2年保额就变成103万……依据合同的保证利率，循环滚动，直到终身，最终的保额会越来越大。

而传统寿险的保额则是固定的，例如保额100万，被保险人在保险期间内死亡，保险公司就会赔付100万元。

增额寿险的好处是在缴费期间或期满后，保额都可持续递增，具有抵抗通货膨胀的优点。所以，增额终身寿险又称之为资产型保单，时间越长，优势越明显。

三、保额复利递增的终身寿险卖点是什么？

1、保障终身

只要购买了终身寿险，被保人什么时候发生保险事故都能获得保险公司的一笔赔偿。

人固有一死，买了终身寿险就一定能在去世以后给家人留下一笔资产，承担未完成的家庭责任。

打个比方，定期寿险是在租房子，而终身寿险则是在买房子，租房子是没有房子的所有权，而买的房子，就算你去世了，房子还能留给家人。

2、理财增值

终身寿险具有强制储蓄的功能，在兼顾保障责任同时，主要是要利用其储蓄功能，让自己的资产稳定增值。

虽然增值不会很多，但起码比放在银行的存款利率要高，而且随着经济发展，存款的利率只会越来越低。

3、不用缴税

根据我国《个人所得税》第四条第五点规定，保险赔款是免征个人所得税的。

意思就是，假如老王买了一份100万保额的定额终身寿险，他的儿子是指定受益人。

老王在90岁的时候不幸去世，那么他的儿子可以完整得到100万赔偿金，不用缴税。

4、作为教育金或养老金

拿增额终身寿险来说，随时减保取现的特点让其可以作为子女的教育资金储备。假如用不上，也可以放在账户上复利增长。

养老问题则是每个人以后都会面对的问题，如果年轻时买了一份增额终身寿险，那么这份保险就可以在以后退休时作为养老金的补充。

辛苦了大半辈子，退休后可以定期领取一部分资金，提高晚年生活的品质。

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